منوعات

ما هي الأطراف الائتمانية الموثقة وأهم المصطلحات

ما هو خطاب الاعتماد الموثق وأطرافه وأهم شروطه النقود والبنوك والتجارة الدولية والمعاملات الاقتصادية بين الأفراد وبين البنوك الدولية والمحلية ، وسنناقش الركائز الأساسية للتجارة الدولية ومن خلالها. ما هو خطاب الاعتماد وأطرافه وأهم شروطه.

ما هو القرض الموثق؟

خطاب الاعتماد المالي المسمى خطاب الاعتماد الموثق أو خطاب الاعتماد المالي مع “LC – خطاب الاعتماد” هو تعهد مصرفي “مكتوب” صادر عن البنك لصالح المشتري بناءً على طلب الشخص الأول ، المشتري “المستورد”. الشخص الثاني ، وهو البائع “المستفيد – المصدر” ، يدفع “سعر البضائع” مبلغًا معينًا خلال فترة زمنية معينة ، عند تقديم المستندات المتعلقة بالبضائع الخاضعة للعقد من قبل البائع من الطرف الثاني ، “مستندات تثبت شحنة البضاعة” تثبت مطابقتها للشروط المعتمدة والالتزام المصرفي نقدًا أو قد تكون على شكل كمبيالة.

هناك حاجة ماسة لهذه الصفقة المصرفية بسبب ظهور معاملات مالية دولية بين الطرفين ، فلا ثقة بينهما لعدم وجود اتفاقية تجارية جمعتهما من قبل وفصل بينهما عدة دول ، لذا لا يمكن إحداها. التقدم بطلب إلى المنظمة الدولية للتأكد من نزاهة الطرف الآخر بحيث يمكن لكليهما ترتيب هذه المعاملة وتقديم التزام ملزم. للمشتري البضائع بنفس المواصفات والشروط المتفق عليها وفي نفس الوقت المتفق عليها.

الأطراف الائتمانية الموثقة

الائتمان الموثق هو أحد الركائز الأساسية للتجارة الدولية اليوم ولا يقتصر على البنوك والمستوردين والمصدرين ، بل له أطراف مختلفة تتحد مع القانون والاقتصاد والمحاسبة. هم في علاقات مالية دولية ويمكن الوصول إلى هذه الأطراف من خلال خطاب الاعتماد المستندي ، وعند البحث هنا ، تم تحديد أنه يقتصر على ما يلي:

  • “مقدم الطلب”: عادة ما يكون الشخص الذي يطلب خطاب اعتماد من البنك لإتمام عملية الشراء هو المستورد.
  • المستفيد: الطرف الثاني الذي يتم الدفع له وهو المُصدر.
  • البنك المُصدر لخطاب الاعتماد: هو البنك الذي يتعهد بدفع مبلغ معين نقدًا أو بتقديم الكمبيالات ، كونه صاحب الخطاب المالي. ائتمان.
  • البنك الوسيط: هو البنك الذي يعمل كجسر بين الطرف الذي يتم إرسال الأموال إليه والبنوك الأخرى مثل البنك الذي يتم فيه تقديم القرض.
  • البنك الاستشاري: عادة ما يكون البنك الوسيط هو الذي يتلقى خطاب الاعتماد من البنك المصدر.
  • الوسيط: هي الشركة التي تربط المصدر بالمستورد.
  • وكالة الشحن: وهي شركات شحن دولية تقدم المستندات التي يتعين على المصدرين تقديمها ، وتثبت هذه المستندات وتثبت للمستورد والبنك الذي أصدر الخطاب المالي لشحن البضائع.
  • “الشاحن”: عادة ما تكون الشركة المكلفة بنقل البضائع هي وكيل الشحن.
  • المستشار القانوني: شركات المحاماة التي تنظم الإجراءات القانونية بين الأطراف وتقدم لهم جميع النصائح حول كيفية إتمام المعاملة واستخدام خطاب الاعتماد المالي “الوثائقي”.

شروط خطاب الاعتماد

بصفته معاملة مالية بنكية قانونية ، فإن القرض المالي “المستندي” ليس له أي شروط اقتصادية أو قانونية بخلاف السن القانوني ، وبيان الذمة المالية ، وتقديم المستندات اللازمة وما شابهها ، وتلك المتعلقة بالمعاملات المصرفية وبعض الشروط التي يحددها بنك. البنوك وهذه الشروط تختلف حسب البنك المراد معالجتها.

شروط التسليم في خطاب الاعتماد

على الرغم من اختلاف التسليم في القرض المالي عن غيره مقارنة بالمعاملات التجارية الأخرى ، إلا أنه يشتمل على عدد من الشروط التي يجب استيفاءها وتتلخص هذه الشروط في السطور التالية:

  • يجب أن يكون التسليم من النوع “مجاني على ظهر السفينة – FOB”: أي التسليم على متن السفينة وفي ظل هذه الحالة ، تنتقل مخاطر التلف والخسارة إلى المشتري بعد وضع البضائع على السفينة التي اختارها. لنقل تلك البضائع.
  • التسعير: ينص هذا الشرط على أن تكلفة البضائع تخضع لمسؤولية البائع بالإضافة إلى تكاليف النقل حتى الميناء حيث توجد السفينة الناقلة ، ويكون المشتري مسؤولاً بشكل مباشر عن المسؤولية المالية بعد تحميل البضائع على السفينة والخسارة والتلف وما إلى ذلك. يفترض المخاطر.
  • تكلفة التأمين والشحن – CIF: وهذا يعني أن السعر يؤمن سعر البضاعة وتكاليف الشحن ومن بداية حركتها حتى وصولها إلى الوجهة المتفق عليها.
  • تنتهي مسؤولية البائع بالتسليم من موقع Ex-Works: هذا الشرط ينقل كل المسؤولية إلى المشتري حتى بعد أن تتجاوز البضائع حاجز السفينة التي تنقلها من الميناء ، حيث يتحمل البائع تكاليف تجهيز البضائع في موقع البائع وحده ، وبعد ذلك يحق للمشتري دفع التكاليف.
  • طرف خلال فترة خالية: ينص هذا الشرط على تضمين تكلفة الشحن في سعر البضاعة من بداية نقل البضائع من مكان الإنتاج إلى ميناء الوصول.

استمارة إيصال التسليم

إيصال التسليم هو مستند صادر عن البائع مع البضائع المباعة والموقعة من كلا الطرفين ، البائع والمشتري ، من أجل إثبات أن البضائع الخاضعة للعقد قد تم تسليمها. يتم إصدار هذا الإيصال من نسختين ، واحدة لدى البائع ، ويتم تسليمها للمشتري ، على سبيل المثال ، كعقد بيع.

أنواع خطابات الاعتماد الموثقة

يعتبر خطاب الاعتماد الموثق هو الضمان الأكثر أهمية لكل من المستورد والمصدر ، لذلك هناك العديد من خطابات الاعتماد الخاصة به بسبب القوانين المختلفة وشروط المعاملة المختلفة بين الدول المختلفة ، وهذه الخطابات هي كما يلي:

  • خطابات الاعتماد التجارية: تتعلق هذه الخطابات بإتمام المعاملات التجارية الدولية ، حيث قامت غرفة التجارة الدولية بنشر العديد من الممارسات والعادات الموحدة فيما يتعلق بالقروض المالية ويتضمن هذا الخطابهم.
  • خطابات الاعتماد الاحتياطية: يختلف هذا النوع قليلاً عن خطابات الاعتماد العادية ، حيث يمكن للمُصدر أن يثبت أنه لم يتلق المبلغ المتفق عليه في حالة عدم إتمام التسوية مع الأطراف غير المعوّضة.
  • خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: تشير هذه الرسائل إلى أنه يمكن تغيير أحد شروط عقد العمل أو إلغاؤه بالكامل دون موافقة الطرف الآخر.
  • خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: هذه خطابات اعتماد بشروط صارمة ولا يحق لأي طرف تغيير أي منها.
  • خطابات الاعتماد الدورية: هذه الاعتمادات عبارة عن خطابات اعتماد تتعلق بالعديد من المعاملات ، أي خطابات الاعتماد المتعلقة بسلسلة من المدفوعات ، وتتم الإشارة إلى هذه الخطابات من قبل الأطراف التي لديها علاقة عمل مستمرة.
  • خطابات الاعتماد المشروحة باللون الأحمر: خطاب يحتوي على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.

تمويل خطاب الاعتماد الموثق

لكي تصدر البنوك خطاب اعتماد “مالي” ، فإنها غالبًا ما تحتاج إلى التعهد بالنقد أو الأدوات المالية كضمان أو الاحتفاظ برصيد يغطي القرض. وتفرض البنوك أيضًا رسومًا مقابل أداء هذه المهمة ، وعادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من حجم الخطاب الصادر التجارة الدولية للقروض المالية تتفقد غرفته هذه الرسائل ومحتوياتها.

خطوات الموافقة المستندية

يتطلب القرض الموثق ، مثل أي معاملة مالية أو تجارية أو بنكية ، سلسلة من الخطوات ، بما في ذلك القانونية والتجارية والمصرفية ، وتتلخص هذه الخطوات في الأسطر التالية:

  • يتفق المشتري والبائع على شروط البيع ، ومن ثم يتقدم المشتري بطلب إلى البنك الذي يختاره لفتح خطاب اعتماد مستندي وفقًا للشروط المتفق عليها بشأن البيع.
  • يقوم البنك بفتح خطاب الاعتماد لصالح المُصدر “المستفيد” ثم يقوم المستفيد بفحص خطاب الاعتماد بعناية وبعناية ويتحقق مما إذا كانت الشروط الواردة في الخطاب متوافقة مع الشروط المتفق عليها.
  • يقوم المصدر بشحن البضائع وتسليم مستندات الشحن.
  • يدفع البنك السعر بعد التأكد من تطابق المستندات تمامًا.
  • يتم تنفيذ النقل والتأمين والمبيعات على النحو المحدد في خطاب الاعتماد و وفقًا للشروط المتفق عليها.

أهمية القرض الموثق

التجارة الدولية مجال واسع يضم أكثر من طرف ، وقد تكون هذه الأطراف أشخاصًا حقيقيين أو كيانات اعتبارية مثل “الدول – المنظمات الدولية – البنوك” التي لها أكثر من علاقة مالية فيما بينها ، ومنظم هذه العلاقات هو ولاية. يعتبر القانون التجاري ومموله اعتمادًا مستنديًا ، لذلك فهو ذو أهمية كبيرة في محتوى خطاب الاعتماد الدولي والمحلي على النحو التالي:

  • يسمح الاعتماد المالي بالتجارة الإلكترونية الدولية مع جميع الضمانات المتاحة التي تسهل الأمر بكل الطرق.
  • القرض المالي هو ضمان قوي للمصدر باستلام قيمة بضاعته فور تسليم مستندات الشحن التي تتوافق مع جميع الشروط المحددة في الخطاب المالي.
  • مع خطاب الاعتماد ، يضمن المستورد أن المبلغ المستحق “قيمة البضاعة” لن يتم دفعه ما لم يقدم المصدر جميع المستندات المطابقة للشروط المتفق عليها في مستند خطاب الاعتماد.

التطور التاريخي لخطاب الاعتماد

القانون التجاري ، مثله مثل الفروع الأخرى للقانون العام أو الخاص ، هو قانون دائم التطور ، وخطاب الاعتماد المستندي يتطور مع تطور القانون التجاري ، حيث يرتبط جزء كبير منه بالقانون التجاري. يتم تمثيل تطور أشكال التجارة بين الأفراد والتطور التاريخي للائتمان المستندي في الأسطر التالية:

  • العصور القديمة: كان خطاب الاعتماد الموثق في الماضي مرتبطًا فقط بقانون النقل البحري والتجارة البحرية والتأمين البحري ، وأشار البحارة الفينيقيون إلى أن “الخسائر التي يتكبدها القبطان البحريني في إنقاذ السفن وحمولاتها ، على النحو المنصوص عليه في القاعدة” المطورة في أثينا “هي جزء من الرحلات البحرية التجارية للرأسماليين. وهذا الدين مؤمن للسفينة وبضائعها”. ولن يتم دفع المال قبل عودة السفينة بأمان وبدون خسارة “.
  • العصر الروماني: الأهم من ذلك ، وضع الرومانيون قانونًا تجاريًا يتمتع فيه البائع بالحق المطلق في إلغاء الصفقة إذا حصل على أقل من نصف المبلغ المستحق له.
  • العصور الوسطى: تم وضع قانون تجاري منفصل ، مثل قانون العضوية ، الذي تم نشر قواعده وتطبيقها في مختلف المحاكم في جميع أنحاء أوروبا ، كما تم تطوير قانون البنوك وقانون الشركات.
  • الثورة الفرنسية: قبل الثورة الفرنسية فقد القانون التجاري طابعه العالمي وفي عام 1673 تم تأميم القانون. وفي بريطانيا تم الجمع بين القانون العرفي والتجارة القانونية وظهرت شركات تسمى الشركات الاستعمارية. وسن قانونًا ينظم تجارة الأراضي ويحدد الشروط من قانون المعاملات.
  • القرن العشرون: مع بداية القرن العشرين ، استلزم تسارع التطور التكنولوجي والتقني والتطور المستمر للتجارة الداخلية ، وكذلك تطور التجارة الدولية ، إعداد قانون تجارة دولي ينظم هذه المعاملات. كما طورت الشركات عقودًا لسد الفجوة بين الدول في القوانين المختلفة ، وهو ترتيب قانوني يسمح بتوحيد المعاملات الدولية وظهر ما يسمى بخطاب الاعتماد المستندي.

وبذلك وصلنا إلى ختام مقالنا حيث نناقش ماهية الاعتماد المستندي وأهميته وأهم الشروط والمراحل وكذلك عملية الاعتماد والأطراف وأهم الشروط. أنواع الخطاب وتطوره التاريخي.

السابق
من هو فارس مهدي؟
التالي
المواعيد النهائية لتقديم الطلبات لبرامج الدراسات العليا هي 1444

اترك تعليقاً